De nombreux citoyens israéliens souscrivent une assurance santé commerciale, dépensant des sommes considérables de leur poche pour cela. Un ménage disposant d’une police d’assurance santé commerciale dépense en moyenne environ 400 shekels par mois pour cette assurance, une part importante des dépenses étant consacrée aux polices de chirurgie commerciale, soit « dès Le Premier shekel », soit « en complément de l’assurance supplémentaire des caisses de maladie (Kupat Holim) ».

Ce rapport vise à aider le public, les décideurs politiques et les parties prenantes à obtenir une image claire et complète de la question. Il examine la valeur ajoutée offerte par l’assurance chirurgicale commerciale, notamment par rapport aux plans d’assurance supplémentaires proposés par les caisses de maladie – en particulier concernant le choix d’un chirurgien sur la liste approuvée.

Le rapport offre un aperçu approfondi : Assurance Chirurgicale en Israël – Comparaison des listes de chirurgiens dans l’assurance supplémentaire des Kupat Holim et l’assurance commerciale >

Les données du rapport indiquent qu’aucune valeur ajoutée significative n’a été constatée pour les polices de type « dès le premier shekel » par rapport aux polices d’assurance supplémentaire des Kupat Holim en ce qui concerne les listes de chirurgiens, car elles offrent un accès identique à la même liste de chirurgiens. À la lumière de cela, le Ministère de la Santé recommande d’examiner l’assurance la plus rentable en fonction de l’aversion au risque du client.

Dans le contexte de la réforme visant à réduire la duplication des assurances dans le domaine de la santé (la réforme « Premier Shekel »), le rapport présente, entre autres, des données concernant les écarts entre les listes de chirurgiens dans l’assurance supplémentaire des Kupat Holim et celles de l’assurance commerciale – afin de refléter la valeur ajoutée réelle de l’assurance commerciale par rapport à l’assurance supplémentaire des Kupat Holim.

• La comparaison entre les chirurgiens dans l’assurance commerciale et ceux dans l’assurance supplémentaire des Kupat Holim concerne trois aspects principaux : les chirurgies effectivement réalisées, le profil professionnel et la distribution géographique des cliniques où les chirurgiens opèrent.
• Alors que les polices individuelles « dès le premier shekel » sont des dizaines à des centaines de pour cent plus chères que l’assurance supplémentaire des Kupat Holim, elles offrent des taux de remboursement plus faibles et des taux de chirurgie effectivement réalisés relativement plus bas par rapport à l’assurance supplémentaire des Kupat Holim.
• Le rapport révèle également un chevauchement allant jusqu’à 84 % entre les chirurgiens inclus dans les listes d’assurance commerciale et ceux qui opèrent également dans le cadre de l’assurance supplémentaire des Kupat Holim – ce qui signifie une valeur ajoutée relativement limitée de l’assurance commerciale dans le choix d’un chirurgien ; il y a une forte probabilité que l’assuré rencontre le même chirurgien dans les deux cadres.
• Le nombre de chirurgiens ayant pratiqué des interventions chirurgicales via l’assurance supplémentaire des Kupat Holim est légèrement supérieur à celui des cadres commerciaux – les assurés de Clalit étant en tête en termes de taux d’utilisation, suivis par Meuhedet.
• La proportion de chirurgiens dans l’assurance commerciale qui occupent des postes de direction dans les hôpitaux est similaire à celle de l’assurance supplémentaire des Kupat Holim.
• Le rapport indique que l’avantage en termes de nombre de chirurgiens dans l’assurance commerciale existe dans seulement quelques domaines, principalement l’ophtalmologie, la gastro-entérologie et la chirurgie plastique.
• L’assurance supplémentaire des Kupat Holim a également un avantage sur l’aspect géographique – elle offre un accès plus large aux consultations préopératoires dans le sud et le nord, avec un taux plus élevé de cliniques en périphérie.

Au cours des dernières décennies, on a observé une forte tendance à la hausse du taux de pénétration de l’assurance santé commerciale en Israël. Cette tendance a un impact significatif sur les systèmes de santé publics et privés et se reflète également dans l’augmentation des dépenses de santé des ménages – tant en termes réels qu’en pourcentage de la consommation, en partie due à l’augmentation significative des primes d’assurance santé commerciale et au phénomène croissant de duplication des assurances santé.

Le rapport du Comité Ash de 2022 a indiqué que les polices d’assurance chirurgicale commerciale, en particulier celles de type « dès le premier shekel », créent une couverture dupliquée coûteuse pour les assurés qui souscrivent également une assurance supplémentaire des Kupat Holim, entraînant des dépenses excessives sans réelle valeur médicale.

Afin de réduire le phénomène de duplication des assurances, la réforme « du Premier Shekel » a été mise en œuvre en juin 2024. Dans le cadre de cette réforme, les assurés qui détenaient ces polices commerciales ont été transférés vers le parcours « Assurance Supplémentaire Kupat Holim », avec la possibilité de revenir à une police « premier shekel ». Bien que près de 600 000 assurés aient été transférés, une augmentation d’environ 40 % des primes pour les polices « premier shekel » et les incitations pour les agents d’assurance, qui sont souvent rémunérés en pourcentage de la prime, ont entraîné un flux de retour des assurés, de sorte que les polices de type « premier shekel » continuent de détenir la part principale dans le segment de la chirurgie. Ainsi, le phénomène de duplication des assurances reste répandu.

Le Ministère de la Santé, par le biais de son Département principal de la réglementation économique, vise à fournir au public des informations pertinentes sur le système de santé privé, tant en termes de financement que de prestation, afin de permettre aux assurés de prendre des décisions éclairées. Le rapport est destiné à aider le public, les décideurs politiques et les parties prenantes à obtenir une image plus claire et plus complète des listes de chirurgiens dans les programmes d’assurance supplémentaire des caisses de maladie et dans les polices d’assurance commerciale.

L’analyse présentée dans le rapport se concentre sur trois aspects principaux : le volume d’activité chirurgicale réelle des chirurgiens, les caractéristiques de leur profil professionnel et la distribution géographique des cliniques où ils opèrent.

Les conclusions du rapport indiquent que l’assurance chirurgicale commerciale, en particulier les polices de type « dès le premier shekel », offre généralement une valeur limitée aux assurés par rapport à la couverture fournie par l’assurance supplémentaire des Kupat Holim concernant l’offre réelle de chirurgiens. Ceci, malgré le coût élevé des polices individuelles, notamment celles de type « premier shekel ». La valeur ajoutée est également relativement faible en termes de profil professionnel des médecins, car les chirurgiens recherchés ont tendance à être inclus dans le cadre de l’assurance supplémentaire des Kupat Holim dès le départ.
Dans de nombreux cas, les assurés détenant les deux couvertures sont susceptibles de rencontrer les mêmes chirurgiens dans les deux cadres, en particulier lorsqu’il s’agit de chirurgiens expérimentés ayant des antécédents de gestion. Les conclusions du rapport montrent que l’avantage quantitatif présenté par les polices commerciales dans les listes de chirurgiens reflète parfois une offre théorique, alors qu’en pratique, davantage de chirurgiens ont pratiqué des interventions chirurgicales dans le cadre de l’assurance supplémentaire des Kupat Holim. Cela est dû au fait que le taux d’utilisation des chirurgies dans l’assurance commerciale est relativement faible par rapport à son homologue dans l’assurance supplémentaire des Kupat Holim. Géographiquement, l’assurance supplémentaire des Kupat Holim offre une distribution plus large et plus accessible en périphérie, tandis que l’assurance commerciale est plus concentrée dans la région de Tel-Aviv.

L’ensemble des conclusions renforce la conclusion que l’assurance supplémentaire des Kupat Holim constitue un mécanisme central, efficace et accessible pour le financement des chirurgies privées en Israël, tant en termes de nombre de chirurgiens ayant pratiqué des chirurgies sous son arrangement que de volume de chirurgies effectuées dans ce cadre. En termes de sélection des chirurgiens, l’assurance supplémentaire des Kupat Holim offre des listes larges et significatives, y compris en ce qui concerne le profil professionnel des chirurgiens, les domaines de spécialisation et la distribution géographique.

Par conséquent, les assurés qui souhaitent souscrire une couverture privée dans tous les cas doivent être conscients qu’aucune valeur ajoutée significative n’a été constatée pour les polices de type « dès le premier shekel » par rapport aux polices d’assurance supplémentaire des Kupat Holim, d’autant plus que les deux polices offrent un accès à la même liste de chirurgiens. Les conclusions du rapport renforcent la nécessité d’examiner attentivement la nécessité de ces polices et l’adéquation du portefeuille d’assurance à l’aversion au risque du citoyen. En effet, la réduction du phénomène de duplication des assurances devrait réduire les dépenses des ménages en matière de santé sans compromettre l’accès à des services médicaux de qualité, offrant ainsi de bonnes nouvelles au public assuré et allégeant le coût de la vie.

Chaim Hofart, responsable de la division Économie, Réglementation et Innovation au Ministère de la Santé : « Dans le cadre de notre engagement à fournir au public des informations pertinentes sur le système de santé privé, afin de permettre aux assurés de prendre des décisions éclairées, nous publions ce rapport, qui comprend des listes de chirurgiens dans les programmes d’assurance supplémentaire des caisses de maladie et dans les polices d’assurance commerciale, offrant ainsi au public un outil important pour la gestion financière dans ce domaine. »

Assaf Avda, directeur principal de la réglementation économique de la division : « La réforme entrée en vigueur à la mi-2024 a différencié les couvertures d’assurance et son objectif était de réduire la double dépense des ménages israéliens en assurance santé. Le rapport que nous publions aujourd’hui fournit au public des informations essentielles pour réaliser et comprendre les services de santé qu’ils financent. Je suis convaincu que cet outil sera d’une aide précieuse pour tous les assurés. »

Ministère de la Santé

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