Le superviseur de l’autorité des marchés de capitaux, de l’assurance et de l’épargne, Amit Gal, a imposé aujourd’hui (dimanche) une amende civile d’environ 2,3 millions de shekels à « Almog Financial Solutions », après qu’ils aient publié et offert au public des services de localisation et de retrait de fonds de fonds de pension, de fonds de prévoyance et d’assurances vie en échange de frais horaires, sans détenir de licence de conseil ou de marketing en matière de pensions, comme l’exige la loi. Il s’agit de la plus lourde amende infligée à un courtier agréé pour des violations étendues de la loi sur le conseil en matière de pensions.
L’amende, d’un montant total de 2 305 200 shekels, a été infligée au courtier après qu’entre 2021 et 2024, il ait effectué des transactions de rachat de fonds de pension, de fonds de prévoyance et d’assurances vie pour des clients, sans détenir la licence requise de conseiller ou de marketeur en pensions.
Le courtier localisait les fonds, puis agissait au nom des clients auprès des entités institutionnelles pour les racheter. Pour cela, il facturait une commission allant jusqu’à 20 % du montant racheté par leur intermédiaire. Suite au rachat des fonds avant la date de retrait légalement autorisée, les clients ont payé des taux d’imposition élevés atteignant jusqu’à 35 %, en plus des commissions facturées par le courtier, causant ainsi des dommages irréversibles à leur épargne retraite et à leur couverture d’assurance dans le fonds de pension.
La loi sur le conseil stipule qu’une transaction pour un client concernant un produit de pension ne peut être effectuée que dans le cadre d’un conseil ou d’un marketing en matière de pensions. La loi stipule en outre qu’une personne ne peut exercer de conseil en matière de pensions que si elle détient une licence de conseiller en pensions, et conformément aux conditions de cette licence.
Les publicités du courtier proposaient des services de localisation et de retrait de fonds auprès des compagnies d’assurance. Par exemple, dans une publicité, le courtier vantait : « Vous souhaitez racheter des fonds qui pourraient vous être dus en assurance, mais vous craignez de faire les premiers pas pour le faire ?! Regardez, nous savons que la bureaucratie peut décourager presque tout le monde. En fait, nous rencontrons chaque jour des personnes qui ont renoncé tant de fois à des fonds qui leur sont dus simplement à cause de la nécessité de traiter avec des formulaires sans fin. Avec nous chez Almog Financial Solutions – la bureaucratie ne nous arrête pas ! Efficacement, avec une vaste expérience, et avec beaucoup de joie et un sourire, nous vous aiderons à racheter les fonds, sans que vous ayez à courir d’un endroit à l’autre… ».
L’autorité a reçu des informations concernant les activités du courtier, ainsi que des plaintes concernant ses opérations. Suite à cela, l’autorité a mené un audit du courtier, qui a révélé des violations étendues des dispositions de la loi, causant du tort aux membres. Un rapport détaillé des conclusions de l’audit a été envoyé au courtier, et son propriétaire a été entendu. L’autorité n’a pas accepté les arguments soulevés lors de l’audience, selon lesquels il ne s’agissait que d’un service de « localisation de fonds », et a déterminé qu’il s’agissait d’actions liées à un produit de pension, nécessitant une licence appropriée.
Compte tenu de cela, la peine susmentionnée a été décidée, du montant le plus élevé jamais infligé à un courtier agréé pour des violations étendues de la loi sur le conseil en matière de pensions.
Le Superviseur des marchés de capitaux, de l’assurance et de l’épargne, Amit Gal : « L’Autorité ne faiblira pas dans sa lutte acharnée contre le phénomène inapproprié d’encourager les clients à localiser et à racheter leur épargne, sans licence appropriée, par la manipulation et la tromperie des clients, et sans leur refléter les risques encourus. La loi établit des définitions nécessaires pour la protection des épargnants, et l’Autorité s’engage à faire appliquer résolument ces dispositions. Nous considérons toute violation des dispositions de la loi avec sévérité, d’autant plus que le rachat de fonds de pension peut entraîner des conséquences graves et irréversibles pour le filet de sécurité financier des épargnants dans la vieillesse. »
L’Autorité rappelle que toute personne peut obtenir un tableau complet de son épargne retraite pour un coût symbolique de 14 shekels via la Chambre de compensation des pensions. De plus, il est possible de se renseigner gratuitement sur la gestion des fonds en votre nom ou au nom d’un parent décédé, via le site officiel « Hahar Kasef » (Tas d’argent) géré par l’Autorité des marchés de capitaux, de l’assurance et de l’épargne.