Par Pesach Benson • 4 novembre 2025
Jérusalem, 4 novembre 2025 (TPS-IL) — Alors que les températures en hausse et les tempêtes sévères mettent à rude épreuve les assurances habitation dans le monde entier, une étude israélienne suggère que l’industrie pourrait aller au-delà de la simple réaction à ces risques et jouer un rôle de premier plan dans la lutte contre le changement climatique, a annoncé l’Université de Tel Aviv mardi.
La recherche, publiée dans la revue scientifique Humanities and Social Sciences Communications, a examiné l’impact attendu des ouragans provoqués par le changement climatique sur la rentabilité des assurances habitation aux États-Unis. L’étude a été menée par une équipe conjointe de l’Université de Tel Aviv, du Collège Max Stern de la vallée de Yezreel et de l’Université de Haïfa, comprenant l’étudiante en doctorat Moran Nabriski et le Prof. Colin Price de l’Université de Tel Aviv, ainsi que le Dr. Ruslana Palatnik de l’Université de Haïfa.
L’assurance est une force économique majeure ayant un double rôle. Elle gère les risques, mais agit également en tant qu’investisseur institutionnel à long terme avec un capital important. L’étude soutient que, parce que le secteur mutualise fondamentalement les risques à travers l’Économie, les assureurs pourraient jouer un rôle plus actif dans l’atténuation du changement climatique.
“L’assurance est généralement perçue comme un outil de transfert des risques dans le temps et à travers les géographies, pourtant les catastrophes naturelles se produisent aux mêmes endroits et au même moment,” a déclaré Nabriski. “À mesure que les catastrophes naturelles s’intensifient, l’industrie de l’assurance devrait représenter l’Économie non seulement en tant que répondant à un climat changeant, mais aussi en tant que leader dans sa confrontation. Parce que l’assurance connecte tous les secteurs de l’Économie, elle peut exploiter cette position pour un effort coordonné ayant un impact significatif sur le risque climatique.”
En utilisant un modèle d’équilibre du marché combiné à des projections de dommages causés par les ouragans, les chercheurs ont estimé que les assureurs habitation américains pourraient voir leur rentabilité diminuer d’environ 11% à 100%, selon le scénario. De telles pertes se traduiraient également probablement par des primes plus élevées et une couverture réduite, créant des effets d’entraînement sur le marché du logement.
Au lieu d’absorber passivement ces pertes, l’étude propose de canaliser l’érosion attendue vers des investissements de réduction des émissions. Les chercheurs suggèrent que cette stratégie permettrait à l’industrie de l’assurance de mutualiser les ressources à travers l’Économie et d’amplifier son impact, dépassant potentiellement l’empreinte économique directe du secteur.
La recherche fournit un cadre quantitatif pour évaluer les coûts futurs et démontre comment le capital à long terme des assureurs pourrait fonctionner comme un moteur de financement climatique aux côtés de la tarification traditionnelle et de la gestion des risques.
“En liant les pertes projetées à une atténuation proactive, les assureurs peuvent passer d’une simple réponse aux catastrophes naturelles à un rôle actif dans la création d’un avenir économique plus résilient,” a déclaré Price.
